低利率时代，大多数投资者会调整对存款收益的预期，并进行多元化的资产配置。他们将资金分散投资于货币基金（保证流动性）、定期存款、保险产品以及黄金市场，以平衡资金的灵活性和收益。

要是你不想像上述把鸡蛋放在多个篮子里，费脑子去组合投资，只想放银行安安心心的收利息，也不失为在经济基本面波动时代做出的最好选择。下面我们来说下怎么计算我们存在银行一定年限后的本息和。

以工商银行为例，根据2025年调息后的政策，三个月为0.65%，6个月为0.85%，一年期为0.95%，两年期为1.05%，三年期为1.25%，五年期没有了。还记得以前一年3%，3年4%吗，哈哈，那个时代已经过去了。有小伙伴又问，我把资金放余额宝或购买三年或五年国债不香吗，这个就看个人对投资风险的认识了，不管什么样的投资都会伴随自身风险，但是我们的计算公式是不变的，你只需自己对应调整一下利率就行了。

计算公式：本利和=本金*(1+年利率*存期）

下面我们用表格记录一下，以excel为例，你也可以用小本子或sql之类的，主要是excel目前仍是主流数据处理的日常办公软件，它能很好导入sql或大模型调用。